Na czym polega faktoring? Sprawdź, jak szybko poprawić płynność finansową swojej firmy!

Faktoring to rozwiązanie finansowe, które wspomaga utrzymanie płynności finansowej przedsiębiorstwa. Ale na czym dokładnie polega faktoring i jakie korzyści oferuje?

Dlaczego płynność finansowa jest kluczowa dla firm?

Płynność finansowa to zdolność firmy do terminowego regulowania zobowiązań. Jest to fundament stabilności każdego przedsiębiorstwa, niezależnie od jego wielkości czy branży. Nawet dochodowe firmy mogą mieć problemy, jeśli brak im wystarczającej ilości środków na pokrycie bieżących kosztów, takich jak pensje pracowników, rachunki czy podatki.

Współczesny rynek wymusza na przedsiębiorcach dostosowywanie się do rosnących oczekiwań klientów i kontrahentów, w tym wydłużonych terminów płatności. Oczekiwanie na zapłatę za wystawione faktury może wynosić 30, 60, a nawet 90 dni. W tym czasie firma musi działać, inwestować i opłacać swoje zobowiązania.

Tradycyjne metody finansowania vs. faktoring

W sytuacji problemów z płynnością wielu przedsiębiorców sięga po kredyt obrotowy, limit w rachunku bankowym lub inne produkty finansowe oferowane przez banki. Te rozwiązania mają jednak swoje ograniczenia:

• Wysokie wymagania: Banki dokładnie analizują zdolność kredytową, historię finansową i aktualną sytuację przedsiębiorstwa.
• Długi proces: Uzyskanie kredytu wymaga czasu, co w kryzysowych sytuacjach może być problemem.
• Koszty: Kredyty i linie debetowe wiążą się z odsetkami i dodatkowymi opłatami.

W takich przypadkach faktoring może być bardziej elastycznym i dostępnym rozwiązaniem, szczególnie dla małych i średnich firm.

Na czym polega faktoring?

Faktoring to usługa finansowa, która pozwala przedsiębiorcom na wcześniejsze uzyskanie środków z faktur wystawionych kontrahentom. W skrócie: firma faktoringowa (faktor) wykupuje od przedsiębiorcy (faktoranta) jego faktury z odroczonym terminem płatności.

Główne etapy procesu faktoringowego:

Wystawienie faktury: Przedsiębiorca wystawia fakturę kontrahentowi z odroczonym terminem płatności.
Przekazanie faktury faktorowi: Faktura jest przesyłana do firmy faktoringowej, która weryfikuje jej poprawność.
Wypłata środków: Po zaakceptowaniu faktury faktor wypłaca przedsiębiorcy wartości faktury w ciagu kliku godzin.
Oczekiwanie na płatność: Firma faktoringowa czeka na uregulowanie płatności przez kontrahenta.

Przykład zastosowania faktoringu

Aby lepiej zrozumieć, na czym polega faktoring, przyjrzyjmy się prostemu przykładowi:

Przedsiębiorca prowadzi firmę produkcyjną, która wystawia faktury z 30-dniowym terminem płatności. Jeden z jego kluczowych kontrahentów proponuje zwiększenie zamówień, pod warunkiem wydłużenia terminu płatności do 60 dni.

Problem pojawia się, gdy przedsiębiorca musi opłacić dostawców w ciągu 14 dni. Brak środków na wcześniejsze płatności może wpłynąć na relacje z dostawcami, a nawet na zdolność do realizacji zamówień.

Decydując się na faktoring, przedsiębiorca przekazuje fakturę firmie faktoringowej, która wypłaca mu wartości faktury w ciągu kilku godzin. Dzięki temu może opłacić dostawców na czas i kontynuować rozwój swojej firmy, nie martwiąc się o długi czas oczekiwania na płatność od kontrahenta

Jak działa mikrofaktoring?

Mikrofaktoring to szczególna forma faktoringu dedykowana mniejszym przedsiębiorcom. Oferowany jest głównie przez firmy pozabankowe, takie jak Monevia, które stawiają na szybkość, prostotę i elastyczność.

Proces mikrofaktoringu:

1. Rejestracja online w systemie firmy faktoringowej.
2. Wgranie faktury do panelu klienta.
3. Weryfikacja faktury przez system i kontakt z kontrahentem w celu potwierdzenia jej autentyczności.
4. Wypłata środków na konto przedsiębiorcy.

Zalety mikrofaktoringu

Mikrofaktoring to rozwiązanie, które ma wiele korzyści:

• Szybkość: Pieniądze mogą trafić na konto przedsiębiorcy nawet w ciągu kilku godzin.
• Brak skomplikowanych formalności: Usługa realizowana jest całkowicie online, a rejestracja zajmuje kilka minut.
• Elastyczność: Przedsiębiorca korzysta z usługi tylko wtedy, gdy tego potrzebuje – brak stałych zobowiązań.
• Wsparcie płynności: Możliwość terminowego regulowania zobowiązań wobec dostawców i urzędów.

Podsumowanie

Faktoring, a szczególnie jego odmiana mikro, to skuteczny sposób na utrzymanie płynności finansowej w firmie. Dzięki niemu przedsiębiorcy mogą szybko uwolnić środki „zamrożone” w fakturach i skupić się na rozwoju swojego biznesu. Jeśli zastanawiasz się, na czym polega faktoring i czy może być rozwiązaniem dla Twojej firmy – warto skontaktować się z naszym dzialem obslugi klienta lub złożyć wniosek o faktoring na naszej stronie internetowej.