Kredyt dla firmy od pierwszego dnia działalności? Jakie są alternatywne formy finansowania nowo powstałych firm

Jak uzyskać kredyt dla firmy z małym stażem? Czy da się wziąć kredyt firmowy od pierwszego dnia działalności? Rozwiewamy wątpliwości.

Dobry pomysł biznesowy nie wystarczy by odnieść sukces prowadząc własną firmę. Trzeba wiedzieć jak taki pomysł zrealizować, jakie elementy dają nam przewagę nad konkurencją ale równie istotne jest też finansowanie firmy. O tym skąd wziąć pieniądze na biznes warto pomyśleć na długo przed jego uruchomieniem. Dobrze jest też zaplanować sobie koszty, które trzeba będzie pokryć. Oprócz stałych wydatków na biuro, półprodukty albo paliwo do samochodów, którymi będą poruszać się handlowcy, niezbędnym będzie zapewnienie finansowania związanego z wynagrodzeniem dla pracowników i regulowania zobowiązań takich jak podatki czy marketing.

Co to jest kredyt firmowy?

Nawet na początku działalności może się okazać, że pieniędzy na rozruch potrzeba więcej niż planowaliśmy. Zdarza się, że spora liczba zamówień na początku będzie wymagała zamówienia dodatkowej puli towarów albo zatrudnienia pracowników na czas realizacji projektu. I tu pojawia się pytanie czy można dostać kredyt firmowy dla firmy, która jest nowa?

Odpowiedź brzmi tak, choć trzeba zdawać sobie sprawę, że takie finansowanie będzie zdecydowanie trudniejsze do uzyskania i droższe w porównaniu do kredytu dla firmy ze sporym stażem i ustabilizowaną sytuacją finansową. Nowe firmy powinny szukać takiego finansowania nie tylko w bankach ale także w pozabankowych firmach finansowych.

Kredyt firmowy może być przeznaczony wyłącznie na cel związany z firmą. I tak, można kredytem sfinansować inwestycję (np. zakup maszyn, czy budowę hali produkcyjnej), wynagrodzenia pracowników lub opłacić bieżące zobowiązania handlowe (kredyt obrotowy). Uzyskanie kredytu firmowego przez nowopowstałą firmę wymaga jednak spełnienia odpowiednich wymogów. Bank musi uwierzyć, że nasz pomysł na biznes ma szansę powodzenia i tym samym na zwrot pożyczonych środków wraz z odsetkami. Nieliczne banki które oferują kredyty dla młodych firm bardzo wnikliwie weryfikują więc zawarte kontrakty oraz analizują nasz biznes plan.

Kredyt dla firmy od pierwszego dnia działalności a zdolność kredytowa

Podstawowym wymaganiem jest zdolność kredytowa. Mówiąc najprościej to odpowiednio wysoki dochód generowany przez firmę, który pozwala na spłatę rat. W przypadku jednoosobowej działalności gospodarczej bank będzie sprawdzał również dochód właściciela. Jak to możliwe? Bo prowadząc jednoosobową działalność gospodarczą finanse firmowe są praktycznie tym samym co osobiste. Jeśli więc pracowałeś przez kilka lat dla stabilnego pracodawcy i teraz chcesz robić coś podobnego na własny rachunek, istnieje szansa, że bank weźmie pod uwagę twoje dochody z etatu. W przypadku bardzo młodej firmy może być też wymagane dodatkowe poręczenie. Nierzadko konieczne będzie ustanowienie hipoteki na nieruchomości.

Jakie warunki należy spełnić, wnioskując o kredyt dla jednoosobowej działalności gospodarczej?

Jeśli starasz się o kredyt dla jednoosobowej działalności to warto wiedzieć, że najłatwiej będzie uzyskać finansowanie gdy firma działa już od co najmniej 12 miesięcy, a najlepiej 24 miesiące, czyli przynajmniej przez jeden pełny rok podatkowy.

Kredyt dla firmy od pierwszego dnia działalności – wymagane dokumenty

Jednym z obowiązków przedsiębiorcy przy składaniu wniosku o kredyt firmowy jest konieczność dostarczenia odpowiednich dokumentów. W przypadku jednoosobowej działalności gospodarczej będzie to:

• wyciąg z rachunku bankowego,
• zaświadczenie o wpisie do CEIDG (KRS),
• zaświadczenie o niezaleganiu z podatkami i składkami ZUS
• zestawienie z książki przychodów i rozchodów
• deklaracja podatkowa PIT za ubiegły rok

Kredyt od pierwszego dnia działalności a BIK

Bankowe finansowanie wymaga też sprawdzenia potencjalnego kredytobiorcy w Bazie Informacji Kredytowej. To specjalny rejestr, w którym instytucje finansowe wpisują wszelkie nasze zobowiązania wraz z informacją na temat rzetelności ich spłacania – zarówno prywatnych jak i firmowych. Gdy chcemy zaciągnąć kredyt dla firm lub pożyczkę, to bank pobiera informacje z BIK uzyskując pełną historię spłat poprzednich zobowiązań. Nie da się w banku zaciągnąć kredytu bez pobrania informacji z BIK. W związku z tym gdy zdarzą się opóźnienia w spłatach, to wzięcie kolejnego kredu może być problematyczne. Nawet jeśli finansowanie ma być zaciągnięte na niewielką kwotę.

I właśnie dlatego część przedsiębiorców szuka alternatyw dla kredytu uzyskiwanego w banku.

Z pomocą przychodzi tu chociażby faktoring. To usługa, która pozwala szybko poprawić płynność finansową bez konieczności zaciągania zobowiązań w banku. Mikrofaktoring dostępny jest dla firm już od pierwszego dnia działalności. Jak to działa? W przypadku faktoringu najważniejszym elementem są faktury, które wystawiamy naszym kontrahentom. Posłużmy się konkretnym przykładem. Przedsiębiorca w pierwszym tygodniu swojej działalności wystawił trzy faktury o wartości 2 tys. złotych każda. Termin płatności tych faktur to 30 dni. Pieniądze od kontrahentów dostanie więc za mniej więcej miesiąc. Zakładając oczywiście, że nie zdarzy się opóźnienie. Ma oszczędności ale chce nimi gospodarować w taki sposób by wystarczyły na jak najdłużej. Po dwóch tygodniach od uruchomienia firmy, przedsiębiorca zdobywa bardzo duże zlecenie. Gotowy towar ma dostarczyć w ciągu kolejnego miesiąca, a faktura, która wystawi będzie miała 30 dniowy termin płatności. W efekcie płatność otrzyma po około 6 tygodniach. Żeby jednak całe zlecenie zrealizować, musi kupić sporo półproduktów. Jako przedsiębiorca dopiero startujący na rynku nie może liczyć na kredyt kupiecki w hurtowni, u swoich dostawców więc za wszystko musi zapłacić od razu. Pierwsza myśl to kredyt obrotowy, który pomoże sfinansować krótkoterminowo te wydatki. Jak jednak wykazaliśmy na początku, nie jest to proste zadanie.

Mikrofaktoring alternatywna dla kredytów dla nowych firm od pierwszych dni działalności

Finansowanie w takim wypadku może zapewnić mikrofaktoring. Wystarczy, że faktury z odroczonym terminem płatności przekażemy firmie faktoringowej. Ta wypłaci kwotę z faktury, a sama poczeka na płatność ze strony kontrahenta. Upraszczając, firma faktoringowa płaci od razu kwotę wynikającą z naszej faktury wystawionej kontrahentowi, a potem samodzielnie odzyskuje należność bezpośrednio od tego kontrahenta. W całym procesie ważne jest to, że firma faktoringowa nie skupia się na sprawdzaniu sytuacji finansowej przedsiębiorcy, wystawcy faktury. Bada wnikliwiej kondycję naszego kontrahenta bo on przecież płaci naszą fakturę. W związku z tym mikrofaktoring jest dobrym sposobem na pozyskanie finansowania z już wystawionych faktur. Nie ma tu znaczenia w jakiej branży działamy i jaka jest skala biznesu oraz jak długo działamy na rynku. Skuteczne finansowanie faktoringiem w dużej mierze zależy od wiarygodności naszych kontrahentów. Im kontrahent stabilniejszy, tym chętniej firma faktoringowa podejmie się finansowania naszych faktur.

Ile kosztuje faktoring?

Ogromną zaletą mikrofaktoringu jest bardzo szybki proces finansowania. Wystarczy przekazać firmie faktoringowej nawet pojedynczą fakturę by w kilka minut uzyskać decyzję i pieniądze. W zamian firma faktoringowa pobiera niewielką prowizję od wartości faktury, którą finansuje. Prowizja ta jest pobierana przy wypłacie z finansowanej faktury więc nie musimy ponosić z góry żadnych kosztów. Porównując faktoring z finansowaniem bankowym, ten pierwszy wydaje się być świetnym rozwiązaniem w szczególności dla firm które nie mają jeszcze wieloletniego stażu rynkowego i nie wykazują wystarczającej dla banków zdolności kredytowej. Najlepsze firmy faktoringowe nie weryfikują BIK i wyciągów bankowych, proces aplikacyjny przebiega online i nie wymaga przedkładania danych finansowych i zaświadczeń.