Finansowanie startupów - Jak pozyskaj środki na rozwój biznesu

Jak finansować startup? Skąd wziąć pieniądze na rozwój startupu? Jak pozyskać finansowanie dla startupu jeśli nie chcemy liczyć tylko na inwestorów? Oto kilka konkretnych przykładów.

Niezależnie od tego, czy chcesz otworzyć niewielki warzywniak albo punkt sprzedaży pieczywa, czy może informatycznego giganta, rozpoczynając biznesową przygodę w garażu, to jedno jest pewne. Nawet jeśli będziesz mieć świetny pomysł, niewiele będziesz w stanie osiągnąć bez pieniędzy. Bo finansowanie firmy to jedno z najpoważniejszych wyzwań. A jeśli mamy do czynienia z czymś takim jak finansowanie dla startupu, sytuacja jeszcze mocniej się komplikuje. Małe doświadczenie biznesowe, brak historii finansowej nie ułatwia nam zadania. Podjęliśmy więc próbę poszukania różnych metod finansowania startupów. Bo choć wydaje się, że istotnym zadaniem wyzwaniem startupu jest pozyskanie pieniędzy na rozwój od inwestorów, to jak się okazuje, jest wiele innych możliwości zdobycia pieniędzy.

Co jest startup?

Niewątpliwym wyzwaniem będzie jednak na początek odpowiedź na pytanie, co to jest startup? Bo nie każdy biznes, który dopiero powstaje może być uznany za startup. Czym więc startup jest? Trudność polega na tym, że nie istnieje jedna definicja startupu. Dla części ekspertów biznesowych startup to po prostu każdy biznes w początkowej fazie rozwoju. Idąc tym tropem nawet wspomniany na początku warzywniak będzie można nazwać startupem. Inni eksperci uznają za startup przedsięwzięcie, które ma na celu znalezienie powtarzalnego i skalowalnego modelu biznesowego. Skalowalnego, czyli takiego, który można powielać na wielu rynkach. Są i tacy specjaliści, którzy uważają, że startup to firma, której celem jest wytworzenie nowego produktu albo usługi. Jednak to co wyróżnia startup od innych biznesów w początkowej fazie, jest brak pewności, czy całe przedsięwzięcie się powiedzie. To właśnie innowacyjność sprawia, że trudno jest od początku określić popyt na produkty firmy. To co jest wspólnego w tych jakże różnorodnych definicjach, to fakt, że startup ma wprowadzać na rynek innowacje, a jego formuła biznesowa pomyślana jest tak by gwałtownie przyrastała liczba klientów i ostatecznie wartość firmy.

Jakie są sposoby na finansowanie startupów?

Można więc ustalić, że skoro firma, która jest startupem i jest innowacyjna, to potrzebuje bardzo dużo środków finansowych na rozwój. I tu dochodzimy do sedna. Czy zawsze środki pochodzące od inwestorów to jedyny sposób finansowania takiego biznesu? Sprawdźmy.

Własne środki finansowe na start

Jednym z najpopularniejszych sposobów finansowania biznesu są własne środki. Może to być kapitał własny – pochodzący z oszczędności albo uzyskanego przez wsparcie rodziny. I właśnie takie środki w terminologii startupowej nazywa się bootstrappingiem. Taki model finansowania – jeśli stosowany – to tylko w początkowej fazie biznesu. Wszystko dlatego, że w kolejnych etapach potrzebne są już zdecydowanie większe środki, bardzo rzadko możliwe do zebrania z własnych oszczędności.

Finansowanie startapu poprzez fundusze unijne

Innym ze sposobów są dotacje dla startupów lub pożyczki z funduszy publicznych. Jedną z najprężniej działających w tym zakresie instytucji jest PARP – Polska Agencja Rozwoju Przedsiębiorczości. Jest to państwowa instytucja, która wspiera firmy. Z pieniędzy PARP organizowane są szkolenia i kursy. Organizacja oferuje też dotacje na rozwój. Przeznaczenie środków zależy od rodzaju programu grantowego, który wybieramy.

Inwestorzy finansowi

Dość popularnym sposobem na finansowanie startapów, są inwestorzy finansowi. Mogą to być prywatne osoby działające niezależnie albo też zrzeszone w grupach np. Aniołów Biznesu (piszemy o nich poniżej) lub też sformalizowane organizacje w formie funduszy Venture Capital albo Private Equity.

Inwestowanie i finansowanie startupów przez aniołów biznesu

Aniołowie Biznesu to przedsiębiorcy, którzy inwestują w startupy. Mają już biznesowe doświadczenie bo stworzyli dobrze prosperujące firmy. Chcą więc wykorzystać biznesowe umiejętności i wspierają w rozwoju nowe firmy. Aniołowie Biznesu przekazują wiedzę, pieniądze, a także znajomości w świecie biznesu. Co ważne, w zamian za wsparcie finansowe startupów obejmują udziały w nowym przedsięwzięciu.

Fundusze Venture Capital

Fundusze VC, czyli fundusze Venture Capital to wyspecjalizowane instytucje powołane do inwestycji tzw. wysokiego ryzyka. Oznacza to, że angażują środki na bardzo wczesnym etapie rozwoju startupu. Inwestycja funduszu VC polega na objęciu udziałów w startupie i dofinansowanie go, tak by sprzedać go z bardzo dużym zyskiem. Okres inwestycji funduszu w startup trwa najczęściej od trzech do siedmiu lat. Decydując się na dofinansowanie konkretnego startupu, fundusze VC wybierają ryzykowne, ale perspektywiczne spółki.

Fundusze Private Equity

Fundusze Private Equity działają bardzo podobnie jak fundusze VC czy Aniołowie Biznesu. Głównym wyróżnikiem tego modelu finansowania startupów jest fakt, że angażują one swoje środki na późniejszych etapach niż VC czy Aniołowie. Choć nazwa fundusze Private Equity brzmi poważnie, to nie należy się bać takiego finansowania. Fundusze te dofinansowują projekty firm, które nie są notowane na giełdzie, a co za tym idzie nie są jeszcze zbyt duże.

Niezależnie od tego, który model finansowania wybierzemy, trzeba pamiętać, że to po stronie przedstawicieli startupu jest przekonanie partnerów funduszu, by ci zainwestowali w projekt. Na rynku dostępnych jest sporo szkoleń, na których można nauczyć się tworzyć profesjonalne prezentacje inwestycyjne. Organizowane są również spotkania i konferencje, podczas których można osobiście poznać potencjalnych inwestorów.

Finansowanie startupów kredytem bankowym

Trochę inaczej wygląda podejście do finansowania startupu kredytem bankowym inaczej mówiąc finansowaniem dłużnym (ang. debt financing). W tym przypadku nie trzeba będzie przedstawiać prezentacji inwestycyjnej, a raczej formalny biznesplan. O ile w ogóle bank będzie chciał podjąć rozmowy o kredycie dla startupu. Firma bez doświadczenia biznesowego, na dodatek z planem rozwijania ryzykownego biznesu, nie jest dobrym klientem banku. Choć w reklamach wiele banków chwali się możliwością finansowania startupów, w rzeczywistości okazuje się to niezbyt łatwym zadaniem. Przede wszystkim z powodu skomplikowanych formalności i konieczności dostarczenia wielu dokumentów oraz rzeczowych zabezpieczeń przez co realizacja finansowania w ten sposób jest trudna.

Finansowanie startupów poprzez faktoring

Jest jeszcze jeden pomysł na finansowanie startupów. Chodzi tu o faktoring, zwany również finansowaniem faktur. Warunki brzegowe skorzystania z usługi faktoringu są dużo łagodniejsze niż kredyt bankowy. U najlepszych firm faktoringowych nie istnieje wymóg prowadzenia działalności przez minimalny góry określony czas. Potrzebne są jedynie faktury przychodowe, które startup wystawia kontrahentom. Faktoring pozwala otrzymywać pieniądze na konto praktycznie od razu, nawet wtedy – a może powinno się użyć sformułowania – szczególnie wtedy – gdy wystawiamy faktury z długim terminem płatności.

Model działania faktoringu jest banalnie prosty. Gdy przedsiębiorca wystawia fakturę swojemu kontrahentowi, przekazuje ją jednocześnie firmie faktoringowej. Ta, po sprawdzeniu wiarygodności kontrahenta, wypłaca pieniądze przedsiębiorcy, który wystawił fakturę. Faktoring pozwala więc uzyskać środki z faktur praktycznie od razu po wystawieniu dokumentu.

Warto wiedzieć, że faktoring świetnie nadaje się na finansowanie nawet w pierwszym okresie działalności. Jedynym wymogiem, który trzeba spełnić by skorzystać z takiej formy finansowania, jest sprzedaż produktów lub usług z odroczonym terminem płatności (czyli wystawianie faktur sprzedażowych). Firma faktoringowa nie sprawdza tak wnikliwie jak bank zdolności kredytowej bo kondycja finansowa podmiotu wystawiającego fakturę nie ma kluczowego znaczenia. Jeśli więc startup chce poprawić swoją kondycję finansową, wesprzeć płynność, a nie może liczyć na kredyt lub jest jeszcze zbyt mały by zainteresować inwestorów zewnętrznych, skorzystanie z faktoringu może okazać się bardzo dobrą alternatywą. Z jednym ważnym zastrzeżeniem: startup musi generować sprzedaż.

Podsumowanie

Finansowanie startupu to jedno z najważniejszych wyzwań, przed którymi stają początkujący przedsiębiorcy. W artykule przedstawiono różnorodne metody zdobywania środków na rozwój firmy – od samofinansowania, przez dotacje unijne, inwestorów finansowych (Aniołów Biznesu, fundusze Venture Capital i Private Equity), aż po kredyty bankowe i faktoring. Każda z tych opcji ma swoje zalety, wady oraz wymagania, które należy spełnić.

Kluczowe jest zrozumienie, że wybór metody finansowania powinien zależeć od etapu rozwoju firmy, jej potrzeb kapitałowych oraz strategii biznesowej. Innowacyjność startupów i brak stabilnej historii finansowej często utrudniają zdobycie środków, dlatego przedsiębiorcy muszą dobrze przygotować się do rozmów z inwestorami, tworzenia biznesplanów czy ubiegania się o dotacje.

Niezależnie od wybranej drogi, skuteczne finansowanie wymaga zarówno wiedzy, jak i umiejętności w budowaniu relacji biznesowych oraz przekonywania partnerów do wizji rozwoju firmy. Warto również rozważyć mniej oczywiste opcje, takie jak crowdfunding czy inkubatory przedsiębiorczości, które mogą otworzyć dodatkowe możliwości na drodze do sukcesu.